Trong quá trình làm các thủ tục để vay vốn tại ngân hàng thì thẩm định tín dụng là một trong những giai đoạn quan trọng nhất. Chuyên viên thẩm định tín dụng với nhiều kinh nghiệm, sau khi thực hiện các nghiệp vụ chuyên môn sẽ đưa ra quyết định có cho khách hàng vay vốn hay không. Vậy thẩm định tín dụng là gì mà lại đóng vai trò cực kỳ lớn đến như vậy?
Khái niệm
Có thể hiểu thẩm định tín dụng là quá trình con người kiểm tra và đánh giá một dự án có độ rủi ro và độ tin cậy như thế nào, có đủ khả năng trả nợ hay chưa, từ đó đưa ra được quyết định sẽ cho dự án được vay hay là không.
Mục đích của quá trình thẩm định tín dụng
Mục đích cuối cùng của việc thẩm định tính dụng là đánh giá chính xác khả năng trả nợ của khách hàng để hạn chế thấp nhất mức độ rủi ro mất vốn. Để thấy được sự quan trọng của thẩm định tín dụng có thể lưu ý một số điểm sau:
- Giúp đánh giá được mức độ tin cậy sản xuất hoặc dự án đầu tư của phương án sản xuất hoặc dự án đầu tư mà khách hàng đã lập và nộp cho ngân hàng khi làm thủ tục vay vốn.
- Phân tích và đánh giá được mức độ rủi ro của dự án khi quyết định cho vay.
- Giúp cho cán bộ tín dụng và lãnh đạo ngân hàng có thể mạnh dạn quyết định cho vay và giảm được xác suất 2 loại sai lầm trong quyết định cho vay một dự án tồi và từ chối cho vay một dự án tốt.
Phân loại thẩm định tín dụng
Trước khi bắt đầu thẩm định tín dụng với một hồ sơ vay thế chấp, tín chấp, ngân hàng sẽ phân loại thẩm định tín dụng để giúp cho quá trình đánh giá, phân tích diễn ra chính xác, nhanh chóng nhất, giúp cho khách hàng tiết kiệm được nhiều thời gian. Có 4 loại thẩm định tín dụng:
- Thẩm định rủi ro
- Thẩm định tài sản đảm bảo
- Thẩm định tín dụng ngắn hạn
- Thẩm định tín dụng dài hạn
Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ nhìn từ phương diện người thẩm định tín dụng
Doanh nghiệp phần lớn dựa vào tư chất của cá nhân người điều hành:
Người điều hành nắm toàn bộ doanh nghiệp, vì vậy tư chất của cá nhân người điều hành sẽ quyết định sự tồn vong của doanh nghiệp.
Doanh nghiệp tồn tại đa dạng phong phú: thể hiện cả về loại hình doanh nghiệp và lĩnh vực kinh doanh.
Loại hình doanh nghiệp nhỏ thường là đa dạng, phong phú: từ các cửa hàng nhỏ bán đồ dùng sinh hoạt, cho đến các doanh nghiệp chế tạo có công nghệ cao. Lĩnh vực sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp nhỏ cũng rất đa dạng, bao gồm nhiều loại ngành nghề như nông lâm nghiệp, thủy sản, xây dựng, dịch vụ… Các lĩnh vực kinh doanh mới cũng xuất hiện liên tục, vì vậy người cán bộ thẩm định cần mở rộng tầm hiểu biết của bản thân để có thể đáp ứng được đòi hỏi của thực tiễn thẩm định tín dụng doanh nghiệp nhỏ.
Không có đầy đủ thông tin tài chính:
Các doanh nghiệp nhỏ thường không có thông tin tài chính, hoặc có thì các thông tin gốc thường nghèo nàn. Mặt khác, tâm lý người điều hành thường trình báo con số tốt cho Ngân hàng, con số xấu cho cơ quan thuế. Doanh nghiệp càng nhỏ thì càng không có thông tin tài chính hoặc có thì các số liệu đó cũng không đủ độ tin cậy.
Dễ bị ảnh hưởng bởi sự biến đổi môi trường bên ngoài:
Doanh nghiệp quy mô nhỏ không đủ năng lực để thích nghi được với những thay đổi đột ngột, rất dễ bị ảnh hưởng do sự biến đổi môi trường kinh doanh như suy thoái kinh tế, đối tác kinh doanh bị phá sản, xuất hiện đối thủ cạnh tranh….
Phương pháp thẩm định tín dụng doanh nghiệp nhỏ
Phương pháp cần áp dụng để tiến hành thẩm định dựa vào các đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ là:
- Phân tích các tư liệu do doanh nghiệp xuất trình
- Nắm bắt thực trạng qua phỏng vấn
- Nắm bắt thực trạng qua điều tra thực địa.
Quy tắc 5C của thẩm định tín dụng là gì?
Quy tắc 5C là bộ các quy tắc được áp dụng vào quá trình thẩm định. Các ngân hàng thường áp dụng quy tắc 5C vào quy trình thẩm định để có thể giải quyết các vấn đề xảy ra trong quá trình thẩm định tín dụng một cách tối ưu nhất. Mô hình 5C bao gồm:
- Character – Uy tín, đạo đức khách hàng
- Capacity – Năng lực
- Capital – Vốn
- Collateral – Tài sản đảm bảo
- Conditions – Môi trường
Như vậy, chúng tôi đã gửi tới cho các bạn những thông tin bổ ích về vấn đề thẩm định tín dụng cũng như quy trình tín dụng. Hy vọng bài viết hữu ích đến bạn đọc. Nếu bạn đang có nhu cầu thẩm định giá thì hãy liên hệ ngay với Thẩm định giá Thành Nam nhé.
Tại sao nên chọn Thẩm định giá Thành Nam?
“Công ty cổ phần đầu tư & thẩm định giá Thành Nam đáp ứng đầy đủ những tiêu chuẩn khắt khe về nhân sự, trình độ chuyên môn và cơ sở vật chất kỹ thuật, đối với một công ty thẩm định giá chuyên nghiệp.”
Với tiêu chí: “Khoa học – Chính xác – Hiệu quả”
- Cung cấp các dịch vụ thẩm định giá với độ tin cậy và chuyên nghiệp, nhằm xác định giá trị thực tài sản sở hữu và góp phần minh bạch thị trường.
- Tiên phong trong việc hợp tác với các đối tác quốc tế, không ngừng sáng tạo để vươn tới sự hoàn thiện.
Với tất cả những yếu tố trên, Công ty cổ phần đầu tư & thẩm định giá Thành Nam mong muốn tiếp tục phát triển mạnh mẽ hơn nữa trong tương lai, đáp ứng được nguyện vọng của khách hàng và mỗi khi được nhắc đến sẽ được biết như Công ty thẩm định giá chất lượng tại Tp.Hồ Chí Minh, Bình Dương, Hà Nội, Sóc trăng,…Mọi thông tin liên quan về thẩm định giá tài sản, thẩm định dự án đầu tư, thẩm định giá bất động sản,….xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua địa chỉ dưới đây.
Thông tin liên lạc
- Trụ Sở Chính:
- Tầng 8 tòa nhà Vạn Lợi, số 207A Nguyễn Văn Thủ, P Đa Kao, Q1, TPHCM – 0934016168
- Văn Phòng Giao Dịch Hà Nội:
- 28 Khúc Thừa Du, P. Dịch Vọng, Q. Cầu Giấy, Hà Nội – 0843626368
- Văn Phòng Giao Dịch Lâm Đồng:
- Số 136/36 Trần Phú. P. Lộc Sơn, Tp.Bảo Lộc, Lâm Đồng – 0911664368
- Văn phòng Giao Dịch Sóc Trăng:
- Số 431, đường 9A, Khu đô thị 5A, Phường 4, TP Sóc Trăng – 0934016168
- Địa chỉ Văn phòng Sóc Trăng:Số 431, đường 9A, Khu đô thị 5A, Phường 4, Thành phố Sóc Trăng, tỉnh Sóc Trăng.
